Банківське право

Особливості правового регулювання та організаційної структури верхнього рівня банківської системи США

Федеральна Резервна система США.

Федеральна корпорація страхування.
Служба Контролера грошового обігу.

На федеральному рівні, основними виконавчими органами, що врегульовують банківську діяльність, є Служба Контролера грошового обігу (Office of the Controller of the Currency), Федеральна Резервна Система (Federal Reserve System “Fed”) і Федеральна корпорація страхування депозитів (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC).

Фактично, ці органи складають верхній рівень банківської системи США і систему центрального банку США. Основним інструментом грошово-кредитної політики Федеральної резервної системи є купівля-продаж державних цінних паперів США або:

операції на відкритому ринку;
операції з рефінансування;
встановлення резервних вимог;
визначення облікової ставки;
кредитна політика;
управління державним боргом та фінансування бюджету (бюджетний дефіцит).

Загалом, Федеральна резервна система забезпечує пропозицію резервів банківській системі шляхом купівлі цінних паперів на відкритому ринку, а також пропонує банкам позичкові резерви через дисконтне вікно — надаючи банкам кредити під облікову ставку ФРС,яка часто є нижчою ніж процентна ставка федеральних фондів (міжбанківські кредити).

Федеральна Резервна система США

Основною функцією Федеральної Резервної системи є реалізація грошово-кредитної політики США. Саме центральний банк здійснює регулювання обсягів депозитів,кредитів банків та фінансових інститутів. ФРС є центром регулювання діяльності найбільших банків країни.

Федеральна Резервна Система має складну організаційну структуру, яка складається з органів трьох рівнів. Назвемо їх.

Рада Керуючих ФРС (Federal Reserve Board).
Дванадцять Федеральних резервних банків.
Банки-члени ФРС (member banks).
Депозитні установи — нечлени ФРС.
Комітет з операцій на відкритому ринку (Federal Open Market Committee)

Рада Керуючих складається із 7 постійних членів,які призначаються Президентом США за згодою Сенату строком, на 14 років. Раду Керуючих ФРС очолює Голова, кандидатуру якого затверджує Президент США на 4 роки.

До виключних повноважень Ради Керуючих Федеральної резервної системи належить встановлення рівня обов’язкових резервів депозитних установ. А також, Рада керуючих спільно з Федеральними резервними банками несе відповідальність за проведення операцій на відкритому ринку цінних паперів і за визначення найсприятливіших банківських облікових ставок.

Досліджуючи організаційно-правову структуру та правовий статус ФРС, доходимо висновку про високий ступінь незалежності центрального банку США і його подвійну природу. Це дозволяє визначити його як квазідержавний, орган., З, одного, боку, Президент, США, призначає, за подальшим затвердженням в Сенаті,членів Ради керуючих ФРС. Але, з іншого боку, очевидними є ряд факторів, які дають підстави говорити про незалежність системи центрального банку США. Йдеться про три фактори:

Термін повноважень члена Ради керуючих ФРС — 14 років (в середньому це втричі довше, ніж термін перебування на посаді інших державних службовців та політичних діячів). Крім, цього,згідно законодавства, Рада керуючих не може припинити свою діяльність одночасно у повному складі — можливо заміщення тільки одного члена.
Бюджет (кошторис) ФРС безпосередньо не контролюють ані Конгрес,ані Президент.
Банки-члени ФРС обирають посадових осіб федеральних резервних банків відповідних округів.

Дванадцять Федеральних Резервних банків

Рада Керуючих реалізує свої повноваження через центральні банки — федеральні резервні банки. Кожен Федеральний резервний банк є відособленим, корпоративним утворенням федерального уряду і виступає в якості фіскального агента уряду та системи грошових платежів. У США функціонує 12 Федеральних резервних банків, які мають філії і представництва по всій країні. Ці банки розташовані у найбільших містах країни,і найпотужніший з них — це Федеральний резервний банк міста Нью-Йорк.

Юридична природа правового статусу Федеральних резервних банків є, складною, оскільки, вони, перебувають, у, приватній, власності, але, їх основним призначенням є реалізація грошово-кредитної політики ФРС, і принципи їх діяльності визначає Рада Керуючих ФРС. Власниками Федеральних банків виступають комерційні банки відповідного округу, шляхом придбання участі в акціонерному капіталі відповідного федерального резервного банку. Однією з важливих характеристик, що визначають особливість правового статусу федеральних резервних банків, є те, що вони виконують функцію банку банків — ведуть рахунки банків, виступають кредиторами останньої інстанції. Крім того, Федеральні банки наділені виключною функцією — емісії грошей.

Служба фінансового Контролера знаходиться у Міністерстві фінансів, а Контролер призначається строком на п’ять років. Служба фінансового контролера в основному відповідає за стан реалізації національних банківських законів, а також може встановлювати правила і інструкції, що регулюють реєстрацію статуту, ділову практику, контроль, припинення діяльності національних банків. На контролера покладена функція ревізії національних банків.

Федеральна корпорація страхування. — це квазіурядовий орган, створений конгресом після банківської кризи 1929 року,за якої збитки вкладників оцінювались приблизно у 1,3 млрд. доларів США. Відтак, головним завданням Федеральної корпорації страхування вкладів було відновлення довіри населення шляхом створення стабільної і надійної банківської системи за допомогою страхування вкладів в банках і посилення контролю за банками.