1.По договору страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или другому лицу, определенному страхователем в договоре страхования, а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.

2.Орган государственной власти, уполномоченный осуществлять надзор за страховой деятельностью, имеет право в соответствии с законом устанавливать дополнительные требования к договорам страхования.

3.При заключении договора страхования страховщик имеет право требовать у страхователя справку о его финансовом состоянии, подтвержденную аудитором (аудиторской организацией).

4.Заключение договора страхования может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), являющимся формой договора страхования.

1. В соответствии с частью 1 ст. 16 Закона Украины «О страховании» договор страхования — это письменное соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик берет на себя обязательство в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или другому лицу, указанному в договоре страхования страхователем, в интересах которого заключен договор страхования (оказать помощь, оказать услугу и т. п.), а страхователь обязуется платить страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.

Договоры страхования оформляются в соответствии с действующими правилами страхования и должны содержать такие реквизиты: название документа; название и адрес страховщика; фамилию, имя, отчество или название страхователя и застрахованного лица, их адреса и даты рождения; фамилию, имя, отчество, дату рождения или название получателя выгоды и его адрес; указание объекта страхования; размер страховой суммы по договору страхования имущества; размер страховой суммы и/или размеры страховых выплат по договору страхования жизни; перечень страховых случаев; размеры страховых взносов (платежей, премий) и сроки их уплаты; страховой тариф (страховой тариф не определяется для страховых случаев, для которых не устанавливается страховая сумма); срок действия договора; порядок замены и прекращения действия договора; условия осуществления страховой выплаты; причины отказа в страховой выплате; права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора; другие условия по согласию сторон; подписи сторон.

Страховым случаем Закон Украины «О страховании» считает событие, предусмотренное договором страхования по законодательству, которое произошло, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному лицу или иному третьему лицу (ст. 8).

В соответствии с Законом Украины «О страховании» страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой страховщик в соответствии с условиями страхования обязан провести выплату при наступлении страхового случая (часть 1 ст. 9). Размер страховой суммы и/или размеры страховых выплат определяются по договоренности между страховщиком и страхователем во время заключения договора страхования либо при внесении изменений в договор страхования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством (часть 4 ст. 9).

Страховая выплата — денежная сумма, которая выплачивается страховщиком согласно условиям договора страхования при наступлении страхового случая. По договор) страхования жизни страховые выплаты осуществляются в размере страховой суммы или ее части и/или в виде регулярных, последовательных выплат обусловленных в договоре страхования сумм (ануитета). Размер страховой суммы и/или размеры страховых выплат определяется по договоренности сторон во время заключения договора страхования либо при внесении изменений в договор страхования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Страховое возмещение — денежная сумма, которая выплачивается страховщиком по договорам имущественного страхования и страхования ответственности. Размер страхового возмещения не может превышать размера прямого убытка, который понес страхователь.

Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору страхования. Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования.

Страховые тарифы при добровольной форме страхования вычисляются страховщиком математически на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев с учетом требований действующего законодательства.

Еще одно условие, почти всегда присутствующее в договорах страхования, — франшиза. Франшиза (франц. franchise— льгота, вольность) — это часть убытков, которая не возмещается страховщиком согласно договору страхования (Закон Украины «О страховании», ст. 9). Следует отметить, что это понятие не имеет ничего общего с договором франчайзинга.

Моментом вступления в силу договора страхования считается момент уплаты первого взноса страхователем, если иной момент не предусмотрен договором. Договор страхования распространяется на страховые случаи, имевшие место после вступления его в силу, если только в нем не предусмотрен другой срок вступления в силу страхования.

Основание прекращения договора страхования — окончание срока его действия или его досрочное прекращение.

Действие договора страхования прекращается и теряет силу по согласию сторон, а также в случае: окончания срока действия; выполнения страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме; неуплаты страхователем страховых платежей в установленные договором сроки. При этом договор считается досрочно прекращенным в случае, если первый (или дежурный) страховой платеж не был уплачен по письменному требованию страховщика на протяжении десяти рабочих дней со дня выдвижения такого требования страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора; ликвидации страхователя — юридического лица или смерти страхователя-гражданина или потери им дееспособности, за исключением случаев, предусмотренных ст.ст. 994-996 Гражданского кодекса; ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством Украины; принятия судебного решения о признании договора страхования недействительным; в других случаях, предусмотренных законодательством Украины.

Действие договора страхования может быть досрочно прекращено по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования. Действие договора личного страхования не может быть прекращено страховщиком досрочно, если на это нет согласия страхователя, который выполняет все условия договора страхования, и если иное не предусмотрено условиями договора и законодательством Украины.

О намерении досрочно прекратить действие договора страхования любая из сторон обязана сообщить другой не позже, чем за 30 календарных дней до даты прекращения действия договора страхования, если иное им не предусмотрено (часть 3 ст. 28 Закона Украины «О страховании»).

Договор страхования также признается судом недействительным, если:

—он заключен после наступления страхового случая;

—объектом договора страхования является имущество, подлежащее конфискации.

2. В соответствии с частью 2 комментируемой статьи орган государственной власти, уполномоченный осуществлять надзор за страховой деятельностью, имеет право в соответствии с Законом устанавливать дополнительные требования к договорам страхования.

3. При заключении договора страхования страховщик имеет право требовать у страхователя справку о его финансовом состоянии, подтвержденную аудитором (аудиторской организацией).

4. По общему правилу, факт заключения договора может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), который является формой договора страхования (часть 2 ст. 18 Закона Украины «О страховании»).

Существуют два вида полисов: разовый и генеральный. Разовый — применяется при оформлении простых операций страхования (с одним предметом). Генеральный — распространяется на несколько однородных операций страхования имущества относительно группы предметов.

Страхование по генеральному полису осуществляется при соблюдении некоторых правил: предметом страхования должно быть имущество; это имущество должно состоять из партий; условия страхования для однородного имущества должны быть подобными; договор должен быть заключен на определенный срок.

Страховые сертификаты проще, в них содержатся лишь существенные условия договора, а в остальном они отсылают к стандартным правилам страхования.