Хозяйственный кодекс Украины: Научно-практический комментарий
Статья 200. Банковская гарантия обеспечения выполнения хозяйственных обязательств
1.Гарантия является специфичным средством обеспечения выполнения хозяйственных обязательств путем письменного подтверждения (гарантийного письма) банком, другим кредитным учреждением, страховой организацией (банковская гарантия) об удовлетворении требований управомоченной стороны в размере полной денежной суммы, указанной в письменном подтверждении, если третье лицо (обязанная сторона) не выполнит указанное в нем определенное обязательство, или наступят другие условия, предусмотренные в соответствующем подтверждении.
2.Обязательство по банковской гарантии выполняется лишь по письменному требованию управомоченной стороны.
3.Гарант имеет право выдвинуть управомоченной стороне лишь те претензии, выдвижение которых допускается гарантийным письмом. Обязанная сторона не имеет права выдвинуть гаранту возражения, которые она могла бы выдвинуть управомоченной стороне, если ее договор с гарантом не содержит обязательства гаранта внести в гарантийное письмо оговорки о выдвижении таких возражений.
4.К отношениям банковской гарантии в части, не урегулированной настоящим Кодексом, применяются соответствующие положения Гражданского кодекса Украины.
1. Банковская гарантия как средство обеспечения выполнения хозяйственного обязательства является одновременно отдельным договорным обязательством между гарантом и обязанной стороной основного обязательства, относительно которого оно выступает как дополнительное. Гарантия имеет цель привлечь к обязательству других лиц, имущество которых наряду с имуществом должника тоже могло бы служить для удовлетворения требований кредитора по основному обязательству, а поэтому является надежным, твердым обеспечением выполнения обязательств.
В соответствии со ст. 560 ГК Украины по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего долга. В отношениях, которые возникают по поводу гарантии, принимают участие три субъекта — гарант, принципал (должник) и бенефициар (кредитор).
Гарантия характеризуется такими признаками: она имеет самостоятельный характер, то есть не зависит от судьбы основного обязательства (ст. 562 ГК Украины); имеет особый субъектный состав (часть 1 ст. 200 настоящего Кодекса); срок ее действия не ограничивается сроком предъявления кредитором исковых требований к гаранту (ст. 561 ГК Украины); имеет оплатный характер (ст. 567 ГК Украины); является безотзывной.
Гарантами могут выступать только банки, другие кредитные (по ГК Украины — финансовые) учреждения, страховые организации. Согласно ст. 2 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 г. банк — это юридическое лицо, которое имеет на основании лицензии Национального банка Украины право осуществлять такие операции: привлечение в виде взносов денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В соответствии со ст. 1 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12 июля 2001 г. финансовым учреждением является юридическое лицо, которое по закону предоставляет одну или несколько финансовых услуг и которое внесено в соответствующий реестр в порядке, установленном законом. К финансовым учреждениям принадлежат банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные учредительства и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг. А кредитным учреждением является финансовое учреждение, которое имеет право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск. Применение в ГК Украины термина «финансовое учреждение», а в ХК Украины — «кредитное учреждение» осложняет толкование института банковской гарантии в хозяйственном законодательстве, поскольку в соответствии с п. 7 ст. 4 указанного закона одним из видов финансовых услуг является предоставление гарантий, а предоставление кредита считается тоже одним из видов финансовых услуг. Наверное, законодатель в ХК Украины допустил ошибку, а гарантом может быть все же не кредитное, а финансовое учреждение.
Кроме ХК и ГК Украины, предоставление гарантий регулируется постановлениями Национального банка Украины. В соответствии с постановлением правления Национального банка Украины «Об отдельных вопросах регулирования деятельности банков» от 1 июля 2003 г. № 279 гарантии, которые предоставляются банками, должны удовлетворять нормам международного институционного (частного) права по обязательствам следующего типа, а именно: Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной торговой палаты, Унифицированным правилам по договорным гарантиям Международной торговой палаты, Унифицированным правилам Международной торговой палаты относительно гарантий по первому требованию и другим международно-правовым актам (в том числе государства происхождения гаранта) по вопросам перевода денег в соответствии со ст. 2 Закона Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине».
В соответствии со ст. 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» банковские операции по предоставлению гарантий, которые предусматривают их выполнение в денежной форме, нуждаются в обязательном наличии банковской лицензии.
Обязательство по банковской гарантии выполняется лишь по письменному требованию управомоченной стороны и в соответствии с порядком, установленном Хозяйственным процессуальным кодексом по выдвижению претензий в случаях: 1) если обязанная сторона не выполнит свои обязанности по основному обязательству, указанные в письменном подтверждении (гарантийном письме); 2) наступят другие условия, предусмотренные в нем. Гарант имеет право отказать в удовлетворении требований кредитору, если они не отвечают условиям гарантии или если истек срок гарантии. Гарант должен немедленно сообщить кредитору об отказе в удовлетворении его требований. Если гарант после предъявления к нему требования кредитора узнал о недействительности основного обязательства или о его прекращении, он должен немедленно сообщить об этом кредитору и должнику.
Различают такие виды банковских гарантий: гарантии твердого предложения товара; гарантии платежа; гарантии поставки; гарантии предоставления (ссуды, товара); гарантии возвращения авансовых платежей; налоговые, таможенные, судебные гарантии.
3. Гарант имеет право выдвинуть управомоченной стороне встречные требования, но лишь те, выдвижение которых допускается гарантийным письмом. Обязанная сторона по основному обязательству в случае наличия возражений относительно требований управомоченной стороны может выдвинуть эти возражения гаранту, но только при условии, что ее договор с гарантом содержит обязательства последнего внести в гарантийное письмо оговорки о выдвижении таких возражений.
4. Гарантия регулируется § 4 главы 49 ГК Украины.